Шведський суд підтвердив мільйонні штрафи для Betsson та інших операторів за порушення AML

Шведський адміністративний суд підтвердив рішення регулятора азартних ігор Spelinspektionen. Betsson, Snabbare та Spooniker змушені сплатити мільйони євро штрафів за порушення правил протидії відмиванню грошей (AML). Spelinspektionen оголосив догану та оштрафував операторів у травні 2025 року.

Рішення суду підкреслює сувору позицію Швеції щодо неналежної належної обачності (due diligence) з боку гемблінг-провайдерів. Головне питання полягало в тому, чи достатньо компанії перевіряли походження коштів своїх клієнтів. Особливо критичними були випадки, коли депозити явно не відповідали задекларованим доходам. У Німеччині дотримання таких правил є не менш важливим і суворо контролюється Спільним органом з нагляду за азартними іграми федеральних земель (GGL).

Цифри та факти

Betsson отримала попередження та штраф у розмірі 580 000 євро (6.5 млн шведських крон). Spooniker має сплатити 893 000 євро (10 млн шведських крон), тоді як Snabbare була покарана на 491 000 євро (5.5 млн шведських крон). Усі три санкції пов'язані з недоліками у сфері AML.

Spelinspektionen проаналізував 50 клієнтів у віці від 18 до 29 років з найбільшою сумою депозитів, зроблених у період з 1 січня по 31 грудня 2023 року. Один із прикладів у справі Betsson стосувався клієнта, який зробив 163 депозити в період з 19 вересня по 30 грудня 2023 року на загальну суму 491 950 шведських крон (приблизно 43 913 євро), тоді як його річний чистий дохід становив 310 000 шведських крон (приблизно 27 679 євро). Попри таку тенденцію, рівень ризику гравця було оцінено лише як низький або середній.

Оператори стверджували, що високі суми депозитів можна пояснити попередніми виграшами в азартних іграх. Суд не прийняв це пояснення. Вирішальним моментом було те, чи може оператор покладатися на попередні виведення коштів як на пояснення наступних депозитів без отримання документів, що підтверджують походження грошей саме з цих попередніх виграшів.

«Betsson вважає тлумачення регулятора — про те, що ліцензіати можуть враховувати попередні виведення коштів лише у випадку, якщо вони постійно перевіряли їх за допомогою виписок з рахунків — неправильним та непропорційним. Компанія також стверджує, що це суперечить попередній судовій практиці, і що будь-які порушення не були систематичними чи серйозними, тому будь-яка санкція має бути суттєво зменшена або скасована». - Представник Betsson, Betsson

Ця заява ілюструє розбіжності між оператором і регулятором щодо інтерпретації правил AML. У попередній справі у 2019 році Betsson також було оштрафовано у Швеції на 20 мільйонів шведських крон (на той час приблизно 1.9 млн євро). Той інцидент стосувався надання клієнтам можливості поповнювати свої онлайн-рахунки за допомогою ваучерів роздрібної торгівлі, а кобрендингова картка Mastercard була визнана незаконною бонусною акцією.

Контекст

Правила AML зобов'язують операторів ретельно знати своїх клієнтів. У випадках високого ризику вони також повинні перевіряти джерело походження коштів. Spelinspektionen виявив, що три компанії неналежним чином встановлювали джерело походження коштів для великих депозитів. Це стосувалося випадків, коли депозити не були виправдані оподатковуваним доходом клієнтів. Рішення Адміністративного суду є чітким сигналом: шведські гемблінг-провайдери мають посилити свої заходи щодо запобігання відмиванню грошей. Органи влади послідовно каратимуть за порушення.

Чому це важливо для німецьких гравців

Суворі правила щодо захисту гравців та запобігання відмиванню грошей (AML) діють і в Німеччині. Державний договір Німеччини про азартні ігри 2021 року (GlüStV 2021) суттєво посилив їх. Гравці в казино з ліцензією GGL отримують вигоду від високого стандарту захисту. Це включає ліміт ставок у розмірі 1 євро за спін на слотах та місячний ліміт депозитів у розмірі 1 000 євро. Ці ліміти служать для захисту гравців та спрямовані на запобігання надмірній ігровій поведінці.

Усі німецькі оператори онлайн-ігор з ліцензією GGL підключені до системи LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - міждержавна система нагляду за азартними іграми). Це дозволяє здійснювати централізований моніторинг гравців. Система забезпечує дотримання лімітів депозитів і заважає гравцям бути активними у кількох операторів одночасно. Білий список GGL містить усіх легальних та безпечних провайдерів. Гравцям безумовно слід обирати для гри лише цих ліцензованих операторів. Вони пропонують перевірене та безпечне ігрове середовище, що відповідає німецькому законодавству. Оператори без ліцензії GGL працюють у Німеччині нелегально і не пропонують жодного захисту гравців за німецькими стандартами. Це важлива відмінність. Ліцензій MGA або Curacao для німецьких гравців недостатньо.

Що це означає для казино з ліцензією GGL

Рішення шведського суду підкреслюють важливість дотримання правил протидії відмиванню грошей (AML). GGL в Німеччині також приділяє цим правилам величезну увагу. Німецькі онлайн-казино повинні мати надзвичайно точні процеси для перевірки джерел походження коштів своїх клієнтів. Особливо критично це для великих депозитів. Казино зобов'язані запитувати детальну інформацію у гравців, чия ігрова поведінка стає підозрілою. Наприклад, якщо гравець вносить великі суми, які не відповідають його відомому доходу, оператор повинен провести додаткове розслідування. Вони мають вимагати такі докази, як довідки про заробітну плату або банківські виписки, щоб з'ясувати походження грошей.

У разі порушення цих зобов'язань щодо належної обачності у Німеччині також можуть бути застосовані суворі санкції. GGL без вагань анулює ліцензії або накладає високі штрафи. Шведський приклад є попередженням для всіх операторів на регульованих ринках. Вони повинні постійно перевіряти та вдосконалювати свої системи відповідності (compliance). Поверхневі перевірки або недостатнє документування не будуть толеруватися. Зрештою, це служить захисту гравців та цілісності ринку азартних ігор.