Švédsky súd potvrdil miliónové pokuty za porušenie AML pre Betsson a ďalších operátorov

Švédsky správny súd potvrdil rozhodnutia hazardného úradu Spelinspektionen. Spoločnosti Betsson, Snabbare a Spooniker musia zaplatiť miliónové pokuty za porušenie predpisov o boji proti praniu špinavých peňazí (AML). Úrad Spelinspektionen udelil operátorom pokarhanie a pokuty v máji 2025.

Rozhodnutie súdu podčiarkuje prísny postoj Švédska voči nedostatočnej náležitej starostlivosti zo strany poskytovateľov hazardných hier. Hlavnou obavou bolo, či spoločnosti dostatočne overili pôvod finančných prostriedkov svojich zákazníkov. Obzvlášť kritické boli prípady, v ktorých vklady zjavne nezodpovedali deklarovaným príjmom. V Nemecku je dodržiavanie týchto pravidiel rovnako dôležité a prísne monitorované Spoločným orgánom pre hazardné hry spolkových krajín (GGL).

Čísla a fakty

Betsson dostal varovanie a pokutu vo výške 580 000 € (6.5 milióna SEK). Spooniker musí zaplatiť 893 000 € (10 miliónov SEK), zatiaľ čo Snabbare bol sankcionovaný sumou 491 000 € (5.5 milióna SEK). Všetky tri sankcie súvisia s nedostatkami v oblasti AML.

Spelinspektionen preskúmal 50 zákazníkov vo veku od 18 do 29 rokov s najvyššími celkovými vkladmi. Tieto vklady boli uskutočnené v období od 1. januára do 31. decembra 2023. Jeden príklad z prípadu Betsson sa týkal zákazníka, ktorý od 19. septembra do 30. decembra 2023 uskutočnil 163 vkladov. Tie dosiahli celkovú výšku 491 950 SEK (približne 43 913 €), pričom ročný čistý príjem zákazníka bol 310 000 SEK (približne 27 679 €). Napriek tomuto vzorcu bola úroveň rizika hráča vyhodnotená len v rozmedzí od nízkej po strednú.

Operátori argumentovali, že vysoké úrovne vkladov by sa dali vysvetliť predchádzajúcimi výhrami z hazardných hier. Súd toto vysvetlenie neakceptoval. Rozhodujúcim bodom bolo, či sa operátor môže spoliehať na skoršie výbery ako vysvetlenie pre neskoršie vklady bez toho, aby získal dokumentáciu preukazujúcu, že peniaze pochádzajú z týchto skorších výhier.

„Betsson tvrdí, že výklad regulátora – podľa ktorého môžu držitelia licencie brať do úvahy predchádzajúce výbery len vtedy, ak ich priebežne overovali výpismi z účtu – je nesprávny a neprimeraný. Spoločnosť tiež argumentuje, že sa to odchyľuje od doterajšej súdnej praxe a že prípadné porušenia neboli systematické ani závažné, takže akákoľvek sankcia by mala byť výrazne znížená alebo zrušená.“ - hovorca spoločnosti Betsson, Betsson

Tento výrok ilustruje nezhodu medzi operátorom a regulátorom v interpretácii predpisov AML. V predchádzajúcom prípade v roku 2019 dostal Betsson vo Švédsku pokutu vo výške 20 miliónov SEK (v tom čase približne 1.9 milióna €). Tento incident zahŕňal umožnenie zákazníkom financovať ich online účty prostredníctvom maloobchodných poukážok a značková karta Mastercard bola považovaná za nelegálnu bonusovú akciu.

Súvislosti

Predpisy AML ukladajú operátorom povinnosť dôkladne poznať svojich zákazníkov. V rizikových prípadoch musia overiť aj zdroj finančných prostriedkov. Spelinspektionen zistil, že tri spoločnosti nedostatočne preukázali pôvod finančných prostriedkov pri veľkých vkladoch. Týkalo sa to prípadov, keď vklady neboli odôvodnené zdaniteľnými príjmami zákazníkov. Rozhodnutia správneho súdu sú jasným signálom. Švédski poskytovatelia hazardných hier musia posilniť svoje záruky proti praniu špinavých peňazí. Orgány budú porušenia dôsledne trestať.

Prečo je to dôležité pre nemeckých hráčov

Prísne pravidlá na ochranu hráčov a boj proti praniu špinavých peňazí (AML) platia aj v Nemecku. Nemecká štátna zmluva o hazardných hrách z roku 2021 (GlüStV 2021) tieto pravidlá výrazne sprísnila. Hráči v kasínach s licenciou GGL profitujú z vysokého štandardu ochrany. To zahŕňa limit stávky 1 euro na jedno otočenie na hracích automatoch a mesačný limit vkladov vo výške 1 000 eur. Tieto limity slúžia na ochranu hráčov a ich cieľom je predchádzať nadmernému hráčskemu správaniu.

Všetci nemeckí poskytovatelia online hazardných hier s licenciou GGL sú pripojení k systému LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - Medzištátny systém dohľadu nad hazardnými hrami). To umožňuje centrálne monitorovanie hráčov. Zabezpečuje sa tým dodržiavanie limitov vkladov a predchádza sa tomu, aby boli hráči aktívni u viacerých poskytovateľov súčasne. Biely zoznam GGL obsahuje všetkých legálnych a bezpečných poskytovateľov. Hráči by sa mali v každom prípade uistiť, že hrajú len u týchto licencovaných poskytovateľov. Ponúkajú testované a bezpečné herné prostredie, ktoré je v súlade s nemeckými zákonmi. Poskytovatelia bez licencie GGL pôsobia v Nemecku nelegálne a neposkytujú žiadnu ochranu hráčov podľa nemeckých noriem. To je dôležitý rozdiel. Licencie od MGA alebo Curacao nie sú pre nemeckých hráčov dostatočné.

Čo to znamená pre kasína s licenciou GGL

Rozhodnutia švédskeho súdu zdôrazňujú dôležitosť dodržiavania predpisov o boji proti praniu špinavých peňazí (AML). Veľký dôraz na tieto pravidlá kladie aj nemecký orgán GGL. Nemecké online kasína musia mať veľmi presné procesy na overovanie pôvodu finančných prostriedkov svojich zákazníkov. Je to obzvlášť dôležité pri vysokých vkladoch. Kasína sú povinné vyžiadať si podrobné informácie od hráčov, ktorých správanie pri hrách začne byť nápadné. Ak napríklad hráč vkladá veľké sumy, ktoré nezodpovedajú jeho známym príjmom, poskytovateľ musí vec ďalej vyšetrovať. Musí si vyžiadať dôkazy, ako sú výplatné pásky alebo výpisy z bankových účtov, aby objasnil pôvod peňazí.

V prípade porušenia týchto povinností náležitej starostlivosti môžu byť aj v Nemecku uložené prísne sankcie. GGL neváha odobrať licencie alebo uložiť vysoké pokuty. Švédsky príklad je varovaním pre všetkých poskytovateľov na regulovaných trhoch. Musia neustále prehodnocovať a zlepšovať svoje systémy dodržiavania predpisov. Povrchné kontroly alebo nedostatočná dokumentácia sa nebudú tolerovať. V konečnom dôsledku to slúži na ochranu hráčov a integrity trhu s hazardnými hrami.