ศาลสวีเดนยืนยันโทษปรับ AML หลายล้านยูโรต่อ Betsson และผู้ให้บริการรายอื่น

ศาลปกครองสวีเดนได้มีคำพิพากษายืนตามคำตัดสินของ Spelinspektionen ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลการพนัน โดยส่งผลให้ Betsson, Snabbare และ Spooniker ต้องชำระค่าปรับเป็นจำนวนเงินหลายล้านยูโรจากการละเมิดกฎระเบียบด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) ทั้งนี้ ผู้ให้บริการดังกล่าวได้ถูกตักเตือนและสั่งปรับโดย Spelinspektionen ไปเมื่อเดือนพฤษภาคม 2025

คำตัดสินของศาลในครั้งนี้ช่วยเน้นย้ำถึงจุดยืนที่เข้มงวดของสวีเดนต่อความบกพร่องในการตรวจสอบสถานะของผู้ให้บริการพนัน ประเด็นสำคัญคือบริษัทเหล่านี้ได้ทำการตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุนของลูกค้าอย่างเพียงพอหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ยอดเงินฝากดูไม่สอดคล้องกับรายได้ที่แจ้งไว้ ซึ่งถือเป็นเรื่องที่วิกฤตมาก ในประเทศเยอรมนี การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เหล่านี้มีความสำคัญไม่แพ้กัน และได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดโดยหน่วยงานกำกับดูแลการพนันร่วมของรัฐบาลกลาง (GGL)

ตัวเลขและข้อเท็จจริง

Betsson ได้รับหนังสือเตือนและโทษปรับเป็นจำนวน €580,000 (6.5 ล้านโครนาสวีเดน) Spooniker ต้องจ่ายเงิน €893,000 (10 ล้านโครนาสวีเดน) ขณะที่ Snabbare ถูกลงโทษปรับเป็นเงิน €491,000 (5.5 ล้านโครนาสวีเดน) โดยการลงโทษทั้งสามกรณีนี้ล้วนเกี่ยวข้องกับข้อบกพร่องด้าน AML ทั้งสิ้น

Spelinspektionen ได้ทำการตรวจสอบลูกค้าอายุระหว่าง 18 ถึง 29 ปีจำนวน 50 รายที่มีค่ายอดเงินฝากรวมสูงสุด ในช่วงระหว่างวันที่ 1 มกราคม ถึง 31 ธันวาคม 2023 ตัวอย่างหนึ่งจากกรณีของ Betsson เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายหนึ่งที่ทำการฝากเงินถึง 163 ครั้ง ระหว่างวันที่ 19 กันยายน ถึง 30 ธันวาคม 2023 มียอดรวมอยู่ที่ SEK491,950 (ประมาณ €43,913) ในขณะที่รายได้สุทธิต่อปีของลูกค้าคนดังกล่าวอยู่ที่ SEK310,000 (ประมาณ €27,679) เท่านั้น แม้ว่าจะมีรูปแบบพฤติกรรมเช่นนี้ แต่ระดับความเสี่ยงของผู้เล่นรายนี้กลับถูกประเมินไว้เพียงแค่ระดับต่ำถึงปานกลาง

ผู้ให้บริการต่างแย้งว่า ยอดเงินฝากที่สูงนั้นอาจอธิบายได้ว่าเป็นเงินรางวัลที่ได้จากการพนันก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ศาลไม่ยอมรับคำชี้แจงนี้ โดยประเด็นสำคัญคือผู้ให้บริการสามารถพึ่งพาข้อมูลการถอนเงินก่อนหน้านี้มาเป็นคำอธิบายสำหรับการฝากเงินในภายหลังได้หรือไม่ หากไม่มีการเรียกเก็บเอกสารหลักฐานที่พิสูจน์ว่าเงินมีแหล่งที่มาจากเงินรางวัลในอดีตเหล่านั้นจริง

“Betsson กล่าวว่าการตีความของหน่วยงานกำกับดูแลที่ระบุว่า ผู้รับใบอนุญาตสามารถพิจารณาการถอนเงินก่อนหน้านี้ได้เฉพาะในกรณีที่มีการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องด้วยรายการการเดินบัญชีธนาคารเท่านั้น เป็นสิ่งที่ไม่ถูกต้องและไม่เป็นสัดส่วน นอกจากนี้บริษัทยังแย้งว่านี่ยังแตกต่างจากแนวทางปฏิบัติเดิมของศาล และการละเมิดใดๆ ไม่ได้เกิดขึ้นอย่างเป็นระบบหรือร้ายแรง ดังนั้นการลงโทษใดๆ ควรได้รับการลดหย่อนลงอย่างมากหรือยกเลิกไปเลย” - โฆษก Betsson, Betsson

ถ้อยแถลงดังกล่าวแสดงให้เห็นถึงความเห็นที่ไม่ตรงกันระหว่างผู้ให้บริการและหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับการตีความกฎระเบียบ AML สำหรับในกรณีความผิดก่อนหน้านี้เมื่อปี 2019 Betsson ก็เคยถูกปรับเป็นเงิน SEK20 ล้าน (ประมาณ €1.9 ล้านในขณะนั้น) ในสวีเดนมาแล้ว ซึ่งเหตุการณ์นั้นเกี่ยวข้องกับการอนุญาตให้ลูกค้าเติมเงินในบัญชีออนไลน์ผ่านบัตรกำนัลค้าปลีก และการใช้บัตร Mastercard แบรนด์ของตัวเองที่ถูกมองว่าเป็นโปรโมชันโบนัสที่ผิดกฎหมาย

เบื้องหลัง

กฎระเบียบ AML บังคับให้ผู้ให้บริการต้องรู้จักลูกค้าของตนอย่างละเอียดถี่ถ้วน (know your customer) ในกรณีที่มีความเสี่ยงสูง พวกเขาจะต้องตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุนเพิ่มเติมด้วย Spelinspektionen พบว่าทั้งสามบริษัทไม่ได้กำหนดแหล่งที่มาของเงินทุนสำหรับการฝากเงินจำนวนมากอย่างเพียงพอ ซึ่งสิ่งนี้มีผลบังคับใช้กับกรณีที่ยอดเงินฝากไม่สามารถอธิบายได้ด้วยรายได้ที่ต้องเสียภาษีของลูกค้า คำตัดสินของศาลปกครองถือเป็นสัญญาณเตือนที่ชัดเจนว่า ผู้ให้บริการพนันในสวีเดนจะต้องเพิ่มความเข้มงวดในการป้องกันการฟอกเงิน และหน่วยงานภาครัฐจะดำเนินการลงโทษผู้ที่ฝ่าฝืนอย่างเฉียบขาด

ทำไมสิ่งนี้จึงสำคัญสำหรับผู้เล่นในเยอรมนี

กฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับการปกป้องผู้เล่นและการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) มีผลบังคับใช้ในเยอรมนีเช่นเดียวกัน โดยสนธิสัญญาการพนันแห่งรัฐของเยอรมนีปี 2021 (GlüStV 2021) ได้เพิ่มความเข้มงวดขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ผู้เล่นในคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก GGR จะได้รับประโยชน์จากมาตรฐานการปกป้องที่สูง ซึ่งรวมถึงการจำกัดวงเงินเดิมพันที่ 1 ยูโรต่อการสปินหนึ่งครั้งในตู้สล็อต และการจำกัดการฝากเงินรายเดือนไว้ที่ 1,000 ยูโร ข้อจำกัดเหล่านี้มีไว้เพื่อปกป้องผู้เล่นและป้องกันพฤติกรรมการเล่นพนันที่มากเกินไป

ผู้ให้บริการการพนันออนไลน์ในเยอรมนีทุกรายที่มีใบอนุญาตจาก GGL จะต้องเชื่อมต่อกับระบบ LUGAS (Länderübergreifendes Glücksspielaufsichtssystem - ระบบกำกับดูแลการพนันข้ามรัฐ) ซึ่งช่วยให้ระบบสามารถตรวจสอบผู้เล่นจากศูนย์กลางได้ เพื่อให้มั่นใจว่าขีดจำกัดการฝากเงินจะได้รับการปฏิบัติตามอย่างถูกต้อง และป้องกันไม่ให้ผู้เล่นเข้าใช้งานกับผู้ให้บริการหลายรายพร้อมกัน รายชื่อที่เป็นทางการ (whitelist) ของ GGL จะระบุผู้ให้บริการทางกฎหมายและปลอดภัยทั้งหมด ผู้เล่นควรแน่ใจว่าตนเองเลือกเล่นกับผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตเหล่านี้เท่านั้น เนื่องจากพวกเขาเสนอสภาพแวดล้อมการเล่นเกมที่ปลอดภัยและผ่านการตรวจสอบตามกฎหมายของเยอรมนีแล้ว ผู้ให้บริการที่ไม่มีใบอนุญาตจาก GGL ถือเป็นการดำเนินงานที่ผิดกฎหมายในเยอรมนี และจะไม่ได้รับการคุ้มครองผู้เล่นตามมาตรฐานเยอรมัน นี่เป็นความแตกต่างที่สำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากใบอนุญาตจาก MGA หรือ Curacao ไม่เพียงพอสำหรับผู้เล่นในเยอรมนีอีกต่อไป

สิ่งนี้หมายความอย่างไรสำหรับคาสิโนที่ได้รับใบอนุญาตจาก GGL

คำตัดสินของศาลสวีเดนชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) ทางฝั่ง GGL ในเยอรมนีเองก็ให้ความสำคัญกับกฎเกณฑ์เหล่านี้อย่างมาก คาสิโนออนไลน์ของเยอรมนีต้องมีกระบวนการที่แม่นยำอย่างยิ่งในการตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินทุนของลูกค้า สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งสำหรับการฝากเงินจำนวนมาก คาสิโนมีหน้าที่ต้องขอข้อมูลโดยละเอียดจากผู้เล่นที่มีพฤติกรรมการเล่นพนันที่เริ่มน่าสงสัย ตัวอย่างเช่น หากผู้เล่นฝากเงินจำนวนมากที่ไม่สอดคล้องกับรายได้ที่ทราบ ผู้ให้บริการต้องสืบสวนเพิ่มเติม โดยพวกเขาจะต้องเรียกขอหลักฐาน เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีธนาคารเพื่อแสดงแหล่งที่มาของเงินที่ชัดเจน

หากมีการละเมิดภาระหน้าที่ในการดูแลและตรวจสอบดังกล่าว อาจส่งผลให้เกิดการลงโทษอย่างรุนแรงในเยอรมนีด้วยเช่นกัน GGL จะไม่ลังเลที่จะเพิกถอนใบอนุญาตหรือสั่งปรับเป็นจำนวนเงินที่สูง ตัวอย่างในสวีเดนเปรียบเสมือนคำเตือนแก่ผู้ให้บริการรายอื่นในตลาดที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล พวกเขาจะต้องปรับปรุงและตรวจสอบระบบการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างต่อเนื่อง การตรวจสอบแบบผิวเผินหรือเอกสารที่ไม่เพียงพอจะไม่ได้รับการยอมรับ เพราะท้ายที่สุดแล้ว สิ่งนี้ทำไปเพื่อปกป้องผู้เล่นและความน่าเชื่อถือของตลาดการพนัน